Кредиты на зарплату под 0%! Кто дает и как получить?

Кто получит кредит под 0 процентов

Компании могут получить кредит без процентов для выплаты зарплаты ().

Взять кредит можно не во всех банках. Кредит дают только учреждения с высоким рейтингом надежности (подп. «а» п. 6 Правил). В число банков, которые участвуют в программе, попали 14 банков (новость от 18.04.2020 на сайте ). Среди них: Сбербанк, ВТБ, МСП-банк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, «Ак Барс», «Открытие», РНКБ, «Кузнецкий», Челябинвестбанк, Саровбизнесбанк, «Акцепт», Томскпромстройбанк, Владбизнесбанк.

Где и как взять беспроцентный кредит на зарплату

Банк	Кому дадут кредит	Как подать заявку
Сбербанк	Тем, у кого есть действующий зарплатный проект в банке	Только по предодобренной заявке от банка. Перейдите в личный кабинет «Сбербанк Бизнес Онлайн». Если вам доступен кредит, вы увидите карточку «Story» с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых» и суммой, рассчитанной по параметрам компании. Нажмите на нее, чтобы оформить заявку
ВТБ	Дополнительных условий нет, зарплатный проект не обязателен, кредит дадут, даже если платите работникам деньги на карты в другом банке	На сайте или по телефону 8-800-200-77-99. Как только позвоните, вам в сообщении придет ссылка. Перейдите по ней и заполните заявку. Из документов потребуют: учредительные и правоустанавливающие документы, бухотчетность за 2019 год, штатное расписание, пофамильный список сотрудников компании, СЗВ-М на последнюю отчетную дату
МСП-банк	Как действующим, так и новым клиентам	На сайте . Для действующих клиентов срок рассмотрения заявки — один рабочий день, для новых — два рабочих дня. МСП-банк может перечислить средства на расчетный счет в другом банке. Деньги будут поступать ежемесячно
Промсвязь- банк	У кого есть зарплатный проект в банке	Через сайт в разделе «Малому бизнесу»/ «Кредиты для бизнеса»/ «Без бумаг»/ «Зарплатный». В заявке укажите телефон и ждите три дня. С вами свяжутся, в банк потребуется отправить два документа — СЗВ-М и выписку из вашего интернет-банка или карточку счета 51 из 1С
РНКБ	Открыт расчетный счет и есть зарплатный проект в банке. Если счета и проекта нет, перед подачей заявки их нужно открыть	В офисе банка, по телефону, электронной почте, через интернет-банк или на сайте в разделе «Юридическим лицам/ Реструктуризация кредитной задолженности/Кредит под 0%...». Документы при подаче заявки не нужны, только после запроса банка
Открытие	Есть зарплатный проект в банке	На сайте в разделе «Малому и среднему бизнесу/ Кредиты и гарантии/ Кредит на зарплату»
Акцепт	Есть договор зарплатного проекта на момент выдачи кредита	В офисе банка или по телефону 8-800-100-27-37
Совкомбанк	Дополнительных условий нет, кредит могут выдать и клиентам других банков	На сайте в разделе «Корпоративным клиентам/ Кредитование и гарантии/ Льготное кредитование»
Россельхоз- банк	Есть расчетный счет или зарплатный проект. Если нет, можно открыть счет и проект	В офисе банка или по телефону 8-800-100-78-70. Из документов потребуют: устав, бухотчетность на последнюю отчетную дату, штатное расписание, пофамильный список сотрудников компании, СЗВ-М на последнюю отчетную дату
Челябинвест- банк	Есть расчетный счет и зарплатный проект в банке. Если нет, банк может рассмотреть возможность перевода денег на карты сотрудников в другом банке	Только через офис банка или по телефону 8-351-268-01-07. Через сайт отправить заявку пока нельзя. Из документов запросят СЗВ-М на последнюю отчетную дату и оборотную ведомость, если вы клиент другого банка
Саровбизнес- банк	Есть зарплатный проект в банке	В офисе банка или по телефону 8-800-555-56-62

Чтобы претендовать на кредит, надо соблюсти условия на дату кредитного договора:

фирма или ИП — малый бизнес;
не менее года ведут деятельность из списка пострадавших отраслей;
не приостановили бизнес;
не банкротятся;
бизнесмен не закрывает ИП.

Сумму кредита банк определит по формуле:

Расчетный размер оплаты труда банки должны определить из федерального МРОТ, скорректированого на районные коэффициенты, процентные надбавки и взносы, но многие этого не делают и включают в расчет только МРОТ.

Выдают кредит ежемесячными траншами. Компания делает заявку, банк зачисляет транш на счет, а потом фирма перечисляет зарплату, используя транш.

Первые полгода ставка по кредиту — 0 процентов, затем — 4 процента.

Банки не спешат выдавать кредиты. Чтобы компенсировать расходы на кредит, банки обращаются за субсидией, а право на субсидию надо подтвердить. Банки беспокоятся, что не смогут это сделать, поэтому часто могут отказать клиенту в кредите без объяснения причин.

Как еще банки поддержат фирмы и ИП

Мера	Для кого	Как работает
Льготные кредиты под 8,5%	Для тех, кто в реестре МСП на текущую дату	Банки выдают фирмам и ИП кредит под льготные проценты на развитие бизнеса (абз. 3 п. 2 пресс-релиза ЦБ от 20.03.2020 на сайте )
Пониженные эквайринговые комиссии — 1%	Для торгово-сервисных предприятий	Продавцы будут платить комиссии по онлайн-покупкам с 15.04.2020 по 30.09.2020 — не более 1 процента. Лимит установили для тех, кто продает в розницу продукты питания, лекарства, одежду, товары повседневного спроса. Для бытовой техники, электроники и средств связи лимит действует при покупке на сумму не более 20 000 руб. (п. 3 пресс-релиза ЦБ от 27.03.2020 на сайте )
Удаленное открытие счета	Для физлиц, в том числе ИП	Банки дистанционно открывают счета для зачисления алиментов, пенсий и пр. (п. 2 пресс-релиза ЦБ от 10.04.2020 на сайте )
Запрет на ухудшение кредитных историй	Для всех физлиц, в том числе ИП	Банки не будут учитывать в кредитных историях отсрочку/уменьшение платежей, чтобы не портить рейтинг заемщика ( ст. 4 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ, ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ и пресс-релиза ЦБ от 27.03.2020 на сайте )
Программы реструктуризации	Для фирм и граждан, в том числе ИП	Банки по собственным программам переносят сроки платежа, снижают его размер, чтобы сделать выплаты посильными (п. 2 пресс-релиза ЦБ от 20.03.2020 на сайте )
Работа с клиентами по просроченным паспортам	Для всех физлиц, в том числе ИП	До 1 июля банки будут обслуживать граждан по паспортам с истекшим сроком действия (). ЦБ призвал финансовые организации автоматически продлить срок действия документов и не вводить ограничений по счетам. Сведения о смене паспорта потребуется представить до 30 сентября 2020 года
Продление срока справок по валюте	Для фирм и ИП	Банки продлили сроки представления документов по валютным операциям. В сроки не войдет период с 30 марта по 1 июля 2020 года ()
Запрет блокировок карт	Для всех физлиц, в том числе ИП	Банки не будут блокировать просроченные карты до 1 июля 2020 года. Картами можно пользоваться, чтобы не посещать офис для их замены ()